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僅從銀行套取的經營貸就達到3.8億元,還有以資(zī)金互助的名義募集資(zī)金。而這些資(zī)金,都被用于違規炒房。這是立案調查4個月後,轟動一(yī)時的“深房理”違規炒房的最新調查結果。
8月7日,深圳發布消息稱,經深圳住建局、公安局、銀保監局、人民銀行深圳中(zhōng)支、市場監管局、地方金融監管局、網信辦組成的聯合調查處理工(gōng)作組初步查明,深房理套取住房按揭、經營貸、消費(fèi)貸等銀行貸款,金額高達10.6億元。
這還不是深圳經營貸違規流入樓市的全部資(zī)金。聯合調查組查明,目前已發現的違規流入房地産領域的經營貸,金額共達21.55億元。而在今年3月,監管通報的金額隻有5718萬元。
深房理套取銀行貸款超10億元
根據深圳通報,經初步查實,“深房理”涉嫌房産衆籌和代持、違規套取信貸資(zī)金進入房地産市場、非法集資(zī)等多項違法違規。目前,2名犯罪嫌疑人被逮捕,3名犯罪嫌疑人被刑拘。
“深房理”在新浪微博上認證爲“房産專家”,其微博賬号關注量達146萬人,會員(yuán)逾3000人。今年4月初,其違規炒房被網民公開(kāi)舉報,引發社會輿論高度關注後,深圳住建局、公安局等七部門成立聯合調查處理工(gōng)作組展開(kāi)調查。
今年4月9日,第一(yī)财經在《集資(zī)、代持、套取貸款,102分(fēn)舉報材料下(xià)的深圳經營貸炒房臉譜》中(zhōng),對深房理成員(yuán)以他人名義代持,招募“股東”、“合夥人”集資(zī)投資(zī)房産,并利用銀行經營貸、信用貸等違規炒房的主要手法,進行了獨家深度報道。
深房理上述違法違規炒房手法,也得到了監管調查證實。通報顯示,深房理向會員(yuán)承諾房産升值收益,重點炒作深圳部分(fēn)熱點樓盤。教唆會員(yuán)以“假結婚”的方式規避購房政策;以資(zī)金互助的名義,向不特定對象募集資(zī)金,并承諾保底,涉嫌非法集資(zī)。此外(wài),還存在涉嫌騙取信貸資(zī)金、虛假廣告宣傳等違法違規行爲。
深圳銀保監局調查發現,深房理相關人員(yuán)涉嫌僞造國家機關公文、提供虛假資(zī)料套取銀行貸款,涉及的住房按揭、經營貸、消費(fèi)貸等多個貸款,金額高達10.64億元,其中(zhōng)經營貸3.8億元。并通過多次轉賬、化整爲零、提現等方式,以規避資(zī)金流向監控。
除了銀行資(zī)金,深房理的炒房資(zī)金,還有部分(fēn)來自小(xiǎo)貸公司、融資(zī)性擔保公司。有知(zhī)情人士此前告訴第一(yī)财經記者,需要貸款炒房的會員(yuán),深房理以評估資(zī)信的名義,将其帶到一(yī)些大(dà)的小(xiǎo)貸公司,進行貸款資(zī)質審核,而後介紹給與其合作的小(xiǎo)貸公司貸款。
對于貸款需要的社保、婚姻、資(zī)金流水、貸款公司主體(tǐ)等重要資(zī)料,都是深房理團隊或與其合作的人員(yuán)、機構,通過各種手段包裝出來的不實甚至虛假材料,其會員(yuán)隻需繳納一(yī)定金額費(fèi)用即可。費(fèi)用多少根據個人所需資(zī)料不同,從數千到數萬元不等。資(zī)料準備齊全後,由深房理委派人員(yuán)對接,在這家小(xiǎo)貸公司申請貸款。
通報内容還顯示,深圳地方金融監管局對小(xiǎo)貸行業、融擔行業,開(kāi)展了涉房貸款、擔保業務排查,要求小(xiǎo)貸、融擔公司加強業務審核,依法合規經營,并重點約談了14家小(xiǎo)貸、融擔公司,對6家公司開(kāi)展了現場檢查、下(xià)發了監管函,要求相關公司暫停涉房等違規業務、按期整改。
違規炒房經營貸已超21億
深房理從銀行套取、最終用于炒房的銀行貸款,并不是深圳違規流入樓市的信貸資(zī)金的全部。即便不算住房按揭、消費(fèi)貸,僅深房理套取的銀行經營貸,也遠超監管此前通報的深圳經營貸違規炒房規模。
深圳監管部門8月7日發布的另一(yī)則通報顯示,截至目前,經過多輪滾動排查和監管核查,深圳違規流入房地産領域的經營貸,金額共達21.55億元。
核查還發現,一(yī)些銀行存在貸前資(zī)料審核把關不嚴、資(zī)金流向監控不到位問題;部分(fēn)借款人存在虛構經營背景,套取經營性貸款并挪用于購房的行爲;另有部分(fēn)中(zhōng)介機構和個人存在提供過橋資(zī)金、協助編造虛假資(zī)料。
深圳住建局查明,部分(fēn)房産中(zhōng)介涉嫌爲深房理違法炒房提供便利。深房理案件中(zhōng),119人參與房産代持或“衆籌”,其會員(yuán)中(zhōng)44人爲深圳挂牌房地産中(zhōng)介人員(yuán)。
人民銀行深圳中(zhōng)支去(qù)年4月22日通報稱,根據商(shāng)業銀行截至4月20日下(xià)午2點30分(fēn)報送的自查統計發現,轄區個别商(shāng)業銀行存在客戶先全款買房,再以該新購置房産抵押申請經營貸的情況,但規模占比很小(xiǎo),未發現剛注冊企業即申請經營貸,也未發現支小(xiǎo)再貸款信貸資(zī)金通過房産抵押經營貸形式流入房地産市場。
今年3月18日,深圳深圳銀保監局、央行深圳中(zhōng)心支行聯合通報,2020年4月以來,對轄區中(zhōng)資(zī)商(shāng)業銀行15.4萬筆、1771.73億元經營貸,進行了全面排查,并選取6家銀行集中(zhōng)現場檢查,提前收回了21筆、5180萬元涉嫌違規貸款。
在最新通報中(zhōng),對于銀行信貸資(zī)金違規進入房地産市場的時間、涉及銀行等具體(tǐ)信息,通報沒有披露。第一(yī)财經此前調查發現,深房理違規套取銀行資(zī)金炒房的時間,主要集中(zhōng)在去(qù)年上半年。