欄目導航 Navigation
導語
今日，全國多地銀行暫停房貸的消息沖上微博熱搜，消息稱近期南(nán)京、鄭州等多個熱門二線城市的銀行收緊了房貸業務，部分(fēn)銀行暫停了二手房貸款業務，但有銀行甚至暫停了新房房貸業務。對此，有網友拍手叫好，不過也有網友表示打擊炒房請請不要誤傷剛需。
房子作爲中(zhōng)國居民最關心的話(huà)題，與之相關的房貸的“一(yī)舉一(yī)動”一(yī)直牽動着人們的神經。
今日（6月28日），全國多地銀行暫停房貸的消息沖上微博熱搜，引發網友廣泛關注。
消息稱近期南(nán)京、鄭州等多個熱門二線城市的銀行收緊了房貸業務，部分(fēn)銀行暫停了二手房貸款業務，但有銀行甚至暫停了新房房貸業務。
對此，有網友拍手叫好，直言房地産需要大(dà)整。不過也有網友表示，打擊炒房請不要誤傷剛需。
事實上，自“銀行房地産貸款集中(zhōng)度監管的通知(zhī)”落地以來，關于銀行涉房貸款收緊的消息甚嚣塵上。除了此次“暫停房貸”，近期還有“房貸利率上升”的消息頻(pín)頻(pín)傳出。
除此之外(wài)，爲遏制房價以及炒房行爲，今年以來，銀行業也成爲因涉房貸款違規而被罰的重災區。
01
多地銀行暫停房貸
據媒體(tǐ)報道，近期，全國多個熱門二線城市的銀行出現了房貸業務收緊的迹象，具體(tǐ)包括南(nán)京、鄭州、重慶、武漢、杭州、合肥等地。
其中(zhōng)，上述地區中(zhōng)，部分(fēn)銀行隻是暫停了二手房貸款業務，但也有銀行不僅暫停二手房貸，甚至連新房的房貸業務也不予受理。
南(nán)京市某國有大(dà)行的個貸經理透露，目前新房、二手房的房貸業務均已經暫停，二手房貸款辦理業務已排期到2022年。
武漢也收緊了個人住房信貸業務，其中(zhōng)部分(fēn)銀行新房、二手房公積金業務都暫不受理，還有部分(fēn)銀行已暫停受理二手房業務。
廣東省多個城市的部分(fēn)銀行人士也透露，目前均不接二手房貸款業務。除此之外(wài)，北(běi)京等一(yī)線城市也出現銀行房貸額度收緊的現象。
北(běi)京一(yī)位股份制銀行個貸中(zhōng)心人士介紹：“現在行内暫時沒有額度，我(wǒ)們的額度調整是臨時的，銀行已經不放(fàng)款了，什麽時候有額度還不确定，我(wǒ)們也在等消息。”
北(běi)京另一(yī)家股份制銀行的個貸經理也透露，“額度“停滞”的情況在年初就已經發生(shēng)，按揭貸款目前我(wǒ)們行沒有額度，總行今年就沒給我(wǒ)們批額度。”
同時，近期多個城市購房人士也向媒體(tǐ)反映，現在向銀行申請按揭貸款，都有批貸難、批貸慢(màn)的情形出現。
衆所周知(zhī)，去(qù)年年底，央行、銀保監會聯合發布《關于建立銀行業金融機構房地産貸款集中(zhōng)度管理制度的通知(zhī)》，對房地産貸款集中(zhōng)度和個人住房貸款集中(zhōng)度提出監管要求。
其中(zhōng)，規定大(dà)型銀行房地産貸款占比上限爲40%，個人住房貸款占比上限爲32.5%；中(zhōng)資(zī)中(zhōng)型銀行房地産貸款占比上限爲27.5%、個人住房貸款占比上限爲20%；城市、商(shāng)業銀行等小(xiǎo)型銀行的貸款上限分(fēn)别爲22.5%、17.5%。
上述《通知(zhī)》落地後，部分(fēn)銀行存在着指标超标的現象，且在監管限定的整改期限内，要完成達标所面臨的壓力不小(xiǎo)。
因此，爲了在整改期限内滿足監管方面要求的房貸指标，銀行隻能通過提高房貸利率、延長貸款周期甚至停貸的方式來緩解上限壓力。
對于銀行房貸額度的收緊，有網友表示支持，稱需要大(dà)整。不過，也有網友認爲，“别搞一(yī)刀切，懲治炒房不要誤傷剛需”。
02
多家銀行上調房貸利率
伴随着“暫停房貸”的聲音，多家銀行房貸利率上浮的消息也于近期不胫而走。
據工(gōng)商(shāng)銀行(601398,股吧)發布的最新通知(zhī)，自6月25日起，工(gōng)商(shāng)銀行廣州地區房貸利率調整爲首套LPR+90BP至5.55%，二套爲LPR+110BP至5.75%。
在工(gōng)行上調房貸利率後，多家銀行也跟着上調了廣州地區的房貸利率。
其中(zhōng)，民生(shēng)銀行(600016,股吧)廣州分(fēn)行于6月25日起，将首套、二套房貸利率同時上調15BP，調整後，首套房貸利率爲5.5%；二套房貸利率爲5.65%。
郵儲銀行廣州分(fēn)行從6月26日起，将首、二套房貸利率分(fēn)别調整爲5.45%和5.65%，較上次均上漲了15個基點。
6月28日起，平安銀行(000001,股吧)廣州分(fēn)行也上調房貸利率，調整後，該行的首套房貸利率上調15個BP至5.45%，二套房貸利率上調12個BP至5.55%。而興業銀行(601166,股吧)目前的首、二套房貸利率較上次均上漲了25個基點。
事實上，今年以來，這已是廣州地區經曆的第四輪房貸利率的上調。年初，廣州工(gōng)農中(zhōng)建四大(dà)行房貸利率率先上調，拉開(kāi)了該地今年的上調序幕。此後，其他銀行便紛紛上調了房貸利率。
根據融360大(dà)數據研究院監測數據顯示，經過連續4期上漲後，廣州地區首套房貸平均水平已由上期的5.26%漲至本期的5.35%。
03
因涉房貸款違規 銀行成被罰重災區
近年來，在“房住不炒”大(dà)背景下(xià)，樓市信貸資(zī)金一(yī)直是金融監管的重點。
銀保監會主席郭樹(shù)清曾多次在公開(kāi)場合表示，房地産是現階段我(wǒ)國金融風險方面最大(dà)的“灰犀牛”，要堅決抑制房地産泡沫。因此，監管對于銀行業涉房貸款的違規行爲也是重罰不止。
據不完全統計，僅今年前5個月，銀保監會下(xià)屬的各級銀保監部門，已向各金融機構開(kāi)出近千張罰單，罰金合計超8.2億。其中(zhōng)，有111張罰單“涉房”，保守罰金超6000萬元，超過去(qù)年同期。
111張“涉房”罰單，被罰主體(tǐ)主要涉及數十個股份制銀行、城商(shāng)行、農商(shāng)行，以及多個國有大(dà)行。
就“涉房”罰單的數量而言，建設銀行(601939,股吧)最多，爲12張，農業銀行(601288,股吧)和中(zhōng)國銀行(601988,股吧)次之，各爲8張，工(gōng)商(shāng)銀行5張，交通銀行(601328,股吧)4張。
在區域位置上，長三角地區、珠三角地區和中(zhōng)西部樓市熱點城市則是被罰重點區域，而案由大(dà)多都是違規信貸資(zī)金被用于購房和房企經營，包括用于房企融資(zī)拿地等等。
今年6月1日，銀保監會召開(kāi)新聞發布會，銀保監會統信部副主任劉忠瑞表示，銀保監會會同住建部、人民銀行已成立專門工(gōng)作組，赴熱點城市進行現場指導，督促各地深挖違規線索、追查到底、查實查透、嚴肅問責，堅決遏制經營貸違規流入房地産苗頭。
監管重罰之下(xià)，爲何銀行業涉房信貸違規亂象仍然不止？
一(yī)位業内人士表示，盡管房貸總量受到限制，但商(shāng)業銀行依然認爲房貸是優質資(zī)産。在“涉房”業務缺少替代品的當下(xià)，即便是監管進行頂格處罰，迫于生(shēng)存壓力，一(yī)些分(fēn)行和中(zhōng)小(xiǎo)銀行也容易铤而走險，使得銀行“涉房”違規難以根治。
同時，市場上不乏資(zī)金緊缺的購房人、投資(zī)客或房企，這也是諸多銀行“涉房”案由中(zhōng)頻(pín)頻(pín)包含“資(zī)金違規流入樓市用于購房”、“資(zī)金違規流入企業用于購地”等的原因。
聲明：文章不構成投資(zī)建議，轉載請注明出處。
你們點點“分(fēn)享”，給我(wǒ)充點兒電(diàn)吧~
本文首發于微信公衆号：科技金融在線。文章内容屬作者個人觀點，不代表和訊網立場。投資(zī)者據此操作，風險請自擔。
